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在我國(guó)，職業(yè)放(fàng)貸人(rén)的(de)認定是(shì)一(yī)個(gè)相(xiàng)對(duì)複雜(zá)的(de)過程，涉<及到(dào)多(duō)個(gè)方面的(de)因素。職業(yè)放(fàng)貸人(rén)大(dà)量吸取民(mín)間(jiān)資金(jīn)，形成複雜(zá)的(de)借貸資金(jīn)✘鏈，在資金(jīn)的(de)周轉騰挪中食利為(wèi)生(shēng)，而資金(jīn)鏈一(yī)旦斷裂，職業(yè)放(fàng)貸人(rén)大(dà)多δ(duō)出逃避債，存款便難以追回，極易引發**性事(shì)件(jiàn)，這(zhè)種行(xíng)為(wèi)嚴重危§害金(jīn)融秩序和(hé)社會(huì)穩定。為(wèi)了(le)更好(hǎo)地(dì)理(lǐ)解和(hé)把握職業(yè)放(fàng)∑貸人(rén)的(de)認定标準，我們可(kě)以從(cóng)以下(xià)幾個(gè)方面進行(xíng)分(fēn)析。

一(yī)、定義和(hé)概念

首先，我們需要(yào)明(míng)确職業(yè)放(fàng)貸人(rén)的(de)定義。職業(yè)放(fàng)貸人(rén)指的(de)是(shì)以經營放(fàng)貸業(yè)務為♦(wèi)主要(yào)生(shēng)活來(lái)源或者主要(yào)從(cóng)事(shì)放(fàng)貸活動的(de)人(rén)。在金(jīn)融市(shì)場(chǎng)中，職業(★yè)放(fàng)貸人(rén)通(tōng)常是(shì)指那(nà)些(xiē)專門(mén)從(cóng)事(shì)**發放(fàng)、收取利息的©(de)人(rén)。他(tā)們通(tōng)過放(fàng)貸活動獲取收益，并将這(zhè)部分(fēn)收益作(zuò)為(wèi)其主要(yào)π生(shēng)活來(lái)源。

二、認定标準

1.從(cóng)事(shì)放(fàng)貸業(yè)務的(de)頻(pín)率：職業(yè)放(fàng)貸人(rén)通(tōng)常具有(yǒu)較高(gāo)的(de₽)放(fàng)貸頻(pín)率，即在一(yī)定時(shí)間(jiān)內(nèi)，發放(fàng)**的(de)次數(shù)較多(duō)。如(rú)÷果一(yī)個(gè)人(rén)在短(duǎn)時(shí)間(jiān)內(nèi)頻(pín)繁地(dì)​發放(fàng)**，那(nà)麽他(tā)很(hěn)可(kě)能(néng)是(shì)職業(yè)放(fàn>g)貸人(rén)。

以連續三年(nián)收結案數(shù)為(wèi)标準，同一(yī)或關聯原告在同一(yī)基層法院民(mín)事(shì)訴訟中涉及20件(jiàn)以上(shàng)民(mín)間(jiān)借貸案件(jiàn)(含訴前調解，以下(xià)各項同)，或者在同一(yī)中級法院及轄區(qū)各基層法院民(mín)事(shì)訴訟♠中涉及30件(jiàn)以上(shàng)民(mín)間(jiān)借貸案件(jiàn)的(de);

在同一(yī)年(nián)度內(nèi)，同一(yī)或關聯原告在同一(yī)基層法院民(mín)事(shì)訴訟中涉及10件(jiàn)以上(shàng)民(mín)間(jiān)借貸案件(jiàn)，或者在同一(yī)中級法院及轄區(qū)各基層法院β民(mín)事(shì)訴訟中涉及15件(jiàn)以上(shàng)民(mín)間(jiān)借貸案件(jiàn)的(♣de)被認定為(wèi)職業(yè)放(fàng)貸人(rén)。

2. 放(fàng)貸金(jīn)額：職業(yè)放(fàng)貸人(rén)的(de)放(fàng)貸金(jīn)額通(tōng)常較大(dà)。相(xiàng)較于個(₩gè)人(rén)消費(fèi)**，職業(yè)放(fàng)貸人(rén)所涉及的(de)**金(jīn)額更高(gāo)。這(zhè)是(shì)因為(∞wèi)他(tā)們的(de)主要(yào)生(shēng)活來(lái)源是(shì)放(fàng)貸活動，因此需要(yào)保證放(fàng)貸金(jīn)額足<以獲取穩定的(de)收益。在同一(yī)年(nián)度內(nèi)，同一(yī)或關聯原告在同一(yī)中級法院及轄區(qū)各基層法院涉及民(mín)間(jiān)借貸案件(jiàn)5件(jiàn)以上(shàng)且累計(jì)金(jīn)額達100萬元以上(shàng)，或者涉及民(mín)間(jiā☆n)借貸案件(jiàn)3件(jiàn)以上(shàng)且累計(jì)金(jīn)額達1000萬元以上(shàng)的(de);

符合下(xià)列條件(jiàn)兩項以上(shàng)，案件(jiàn)數(shù)達到(dào)規定一(yī)半以上(shàng)的(de)，也(yě)可(kě)認≈定為(wèi)職業(yè)放(fàng)貸人(rén)：

(1)借條為(wèi)統一(yī)格式的(de);

(2)被告抗辯原告并非實際出借人(rén)或者原告要(yào)求将本金(jīn)、利息支付給第三人(rén)的(de↑);

(3)借款本金(jīn)訴稱以現(xiàn)金(jīn)方式交付又(yòu)無其他(tā)證據佐證的(de);

(4)交付本金(jīn)時(shí)預扣借款利息或者被告實際支付的(de)利息明(míng)顯高(gāo)于約定的(de)利息的(de);

(5)原告本人(rén)無正當理(lǐ)由拒不(bù)到(dào)庭應訴或到(dào)庭應訴時(shí)對(duì)案件(jiàn)事(÷shì)實進行(xíng)虛假陳述的(de)

3.**對(duì)象：職業(yè)放(fàng)貸人(rén)的(de)**對(duì)象往往較為(€wèi)**，包括個(gè)人(rén)和(hé)企業(yè)。他(tā)們不(bù)僅向熟人(rén)、親朋(p∞éng)好(hǎo)友(yǒu)放(fàng)貸，還(hái)會(huì)在市(shì)場(chǎng)上(shàng)尋找陌生(shēng)的(de)借款人(rén)。

4.利息收入：職業(yè)放(fàng)貸人(rén)的(de)主要(yào)生(shēng)活來(lái)源是(shì)利息收入。他(tā)們會(huì)根據借款人(rén)的(de)∏信用(yòng)狀況和(hé)市(shì)場(chǎng)利率制(zhì)定相(xiàng)應的(de)利息水(shuǐ)平，以确保利息收入足夠維持生(shēng)活。

5.經營模式：職業(yè)放(fàng)貸人(rén)通(tōng)常具有(yǒu)固定的(de)經營模式。他(tā)們會(huì)通(tōng)過線上(sh←àng)線下(xià)多(duō)種渠道(dào)尋找借款人(rén)，建立完善的(de)**審核、風(fēng)險控制(zhì)和(hé)催收機δ(jī)制(zhì)。

6.持續時(shí)間(jiān)：職業(yè)放(fàng)貸人(rén)的(de)放(fàng)貸活動具有(yǒu)持續性。他(tā)們會(huì)在較長(cháng)時(shí)間∏(jiān)內(nèi)從(cóng)事(shì)放(fàng)貸業(yè)務，不(bù)斷調整**策略以适應市(shì)場(chǎng)變化(huà)。

1. 以連續三年(nián)收結案數(shù)為(wèi)标準，同一(yī)或關聯原告在同一(yī)基層法院民(mín)事(shì)訴訟中涉及20件(ji≥àn)以上(shàng)民(mín)間(jiān)借貸案件(jiàn)(含訴前調解，以下(xià)各項同)，或者在同一(yī)中級法院及轄區(qū)各基層法院民(mín)事("shì)訴訟中涉及30件(jiàn)以上(shàng)民(mín)間(jiān)借貸案件(jiàn)的(de);

2. 在同一(yī)年(nián)度內(nèi)，同一(yī)或關聯原告在同一(yī)基層法院民(mín)事(shì)訴訟中涉及10件(jiàn)以上(shàng)民(mín)間(jiān)借貸案件€(jiàn)，或者在同一(yī)中級法院及轄區(qū)各基層法院民(mín)事(shì)訴訟中涉及15件(jiàn)以上(shàng±)民(mín)間(jiān)借貸案件(jiàn)的(de);

3. 在同一(yī)年(nián)度內(nèi)，同一(yī)或關聯原告在同一(yī)中級法院及轄區(qū)各基層法院涉及民(mín★)間(jiān)借貸案件(jiàn)5件(jiàn)以上(shàng)且累計(jì)金(jīn)額達100萬元以上(shàng)，或者涉及民(mín)間(j‍iān)借貸案件(jiàn)3件(jiàn)以上(shàng)且累計(jì)金(jīn)額達1000萬元以上(shàng)的(de);

4. 符合下(xià)列條件(jiàn)兩項以上(shàng)，案件(jiàn)數(shù)達到(dào)第1、2項規≤定一(yī)半以上(shàng)的(de)，也(yě)可(kě)認定為(wèi)職業(yè)放(fàng)貸人(rén)：

(1)借條為(wèi)統一(yī)格式的(de);

(2)被告抗辯原告并非實際出借人(rén)或者原告要(yào)求将本金(jīn)、利息支付給第三人(rén)的(de);

(3)借款本金(jīn)訴稱以現(xiàn)金(jīn)方式交付又(yòu)無其他(tā)證據佐證的(de);

(4)交付本金(jīn)時(shí)預扣借款利息或者被告實際支付的(de)利息明(míng)顯高(gāo)于約定的(de)利息的(de);

(5)原告本人(rén)無正當理(lǐ)由拒不(bù)到(dào)庭應訴或到(dào)庭應訴時(shí)對(duì)案件(jiàn)事(shì)實進行(xíng)虛假陳述的(de↓)

認定職業(yè)放(fàng)貸人(rén)并非一(yī)件(jiàn)簡單的(de)事(shì)情，需要(<yào)從(cóng)多(duō)個(gè)方面進行(xíng)綜合分(fēn)析。在實際操作(zuò)中，我們可(kě)以參"考上(shàng)述認定标準，結合法律法規的(de)規定，對(duì)放(fàng)貸人(rén)的(de)身(shēn)份進行>(xíng)準确判斷。同時(shí)，要(yào)注意關注市(shì)場(chǎng)動态和(hé)法律法規的(de)變化(huà)，Ω不(bù)斷更新和(hé)完善認定标準。